2020年合規(guī)案防演講比賽專題（一）
來源：發(fā)布時間：2020年06月28日
2020年合規(guī)案防演講比賽專題（一）
【初賽十名晉級選手剪影及演講稿】
■鄂啟峰
口號：合規(guī)是壓艙石，發(fā)展是硬道理！
簡介：在江蘇銀行從業(yè)11年，從最基層的柜員開始，成長為會計主管，再從轉型做客戶經理，成長為部門主管。一路走來，堅信只有經過淬火磨勵，才能百煉成鋼的人生信條！2019年進入揚中農商銀行，在新的起點、新的征程，為自己加油！為揚中農商行加油！
演講稿：
堅守銀行合規(guī)生命線
進入2020鼠年，做為銀行員工，應當能更深切的感受到銀行工作的不易：任務指標壓力山大、內部外部檢查變多、銀行之間競爭慘烈、產品利潤空間萎縮。在這樣困難的處境里，我們不能退縮，要迎難而上求生存謀發(fā)展，而只有堅守銀行合規(guī)生命線，才能為發(fā)展保駕護航。
如何堅守銀行合規(guī)生命線呢？任何事情都需把合規(guī)放在第一位，不能為了業(yè)務發(fā)展而放松審查；不能因為嫌麻煩而降低要求；不能由于講人情而麻痹大意。
給大家分享一個真實的案例，2014年5月，有一個賣酒的老板因為手頭資金緊張，就偽造了虛假的營業(yè)執(zhí)照、供銷協議、交易流水等，以經營燕京啤酒為名，讓他的朋友作為借款人，向銀行申請了110萬貸款，當時建設銀行的一位客戶經理受理了該筆業(yè)務。在業(yè)務辦理過程中，這位客戶經理沒有認真審核貸款資料，將這筆110萬貸款發(fā)放了出去。在次年11月，該筆貸款全部結清，未給銀行造成任何損失。但是這個賣酒的老板因為賣假酒被抓了，騙貸這件事被曝光出來，于是建行的這位客戶經理也被抓了，法院最終對客戶經理判決的罪名是違法發(fā)放貸款罪。
我分享這個案例是想告訴大家，我們工作中需要時刻繃緊合規(guī)這根炫，制度執(zhí)行不能走樣，而且我們認為理所當然的一些事情可能未必都是合法合規(guī)的，剛剛這個案例中，我們可能會認為：貸款過程中確實違規(guī)了，不過貸款最終被全部收回，沒有給銀行造成損失，就應當沒有問題。但是在法律實踐中，違規(guī)發(fā)放貸款金額100萬以上，即便最后本息全部收回，信貸人員依然可能被認定為違規(guī)發(fā)放貸款罪，所以我們還需要不斷的加強自身業(yè)務學習，打破慣性思維，并嚴格執(zhí)行行里的規(guī)章制度。
我們最近都在做 “江洲E貸”的貸后回訪，各位客戶經理非常辛苦，在外拓營銷“江洲E貸”之后還要對已用款客戶一戶戶做貸后回訪，曾經有好幾個支行的員工問我：其他銀行的個人線上貸款為什么不做貸后？以前你在江蘇銀行的時候，個人線上貸款也做貸后嗎？我也辦過中信、江蘇等股份制銀行的線上貸款，也沒人線下回訪我嘛 ……感覺上其他行的個人線上貸款好像是沒有貸后這回事，但是感覺是會騙人的，實際上其他行是有貸后的，而且也是線上線下貸后相結合的來做，只不過大行的研發(fā)能力、科技手段比我們更高更強，我們在上線應用新產品時只能通過更多的人工手段來彌補這種差距。而且勤能補拙、“四千四萬”一直都是我們揚中農商銀行人的優(yōu)良傳統。通過最近的貸后檢查，我們也確實發(fā)現了一些問題，比如資金歸集問題、夫妻共債問題，申請人夫妻雙方都是我行新增客戶的話，夫妻共債問題目前只能依靠人工檢查來判斷，這些問題就是懸在我們頭上的達摩克利斯之劍。另外我們的“江洲E貸”所面向的客戶范圍更廣，商戶可以申請、企業(yè)的工人可以申請，只要是揚中的市民都可以來測一測，試問揚中還有哪家銀行可以做到？相應的，我們的產品風險也更高，我們揚中農商行體量小、科技研發(fā)能力相對較弱，更需要大家的辛苦付出，做好“江洲E貸”的貸后，來完善產品質量，叫響“江洲E貸”品牌。
隨著監(jiān)管形勢的趨嚴，在目前的國際環(huán)境和經濟形勢下，我們面臨著信貸風險、操作風險、合規(guī)風險等各種風險，未來銀行之路將充滿荊棘與坎坷，在這樣的情況下，作為銀行員工，我們必需牢記行內的規(guī)章制度、牢記員工禁止性行為規(guī)定，來保護好自己。因為在一個個看似生硬的條款背后，是無數銀行人血淋淋的案例和教訓。我們需要時刻保持清醒頭腦，堅守合規(guī)底線、不碰法律紅線，在合規(guī)的范圍內，在制度的框架里，我們的路才能走的更廣、更遠。朋友們，讓我們努力拼搏，為揚中農商行做出更大貢獻！
■胡翔
口號：幸福是棵樹，合規(guī)是沃土。
簡介：揚中農商銀行公司業(yè)務部員工，中級會計師，擁有10年以上多崗位從業(yè)經驗，熟悉經濟金融相關知識。
演講稿：
合規(guī)與你我同行
從懵懂進入揚中農商銀行工作的那天起，“合規(guī)”就是大會小會，文件辦法中的高頻詞匯。隨著時間的推移，我對“合規(guī)”二字的理解也越發(fā)深刻。那究竟何為“合規(guī)”？所謂“合規(guī)”指的是“使金融機構的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致”。簡單的說，“合規(guī)”就是符合、遵從合格的規(guī)范。
“不以規(guī)矩，不成方圓”，這句話出自《孟子》，我們的老祖先早就意識到了“合規(guī)”的重要性。古有秦朝“商鞅變法”的嚴律治世；今有中國共產黨“依法治國”的基本方針。從中我們不難看出“規(guī)則”的重要性，大到法律、法規(guī)，小到規(guī)定、秩序，萬事要合乎規(guī)則，這，是一個恒古不變的真理和法則。
合規(guī)絕不是某個部門或者某位監(jiān)管人員的事情，它貫穿于農商行的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)，與我們每位員工都息息相關。它體現在你所簽的每一個章、操作的每一筆業(yè)務；體現在你發(fā)放的每一筆貸款；體現在服務客戶的每一個細節(jié)。合規(guī)，無處不在！
入行10年，我做過柜員，干過財務，見識過金融市場，現在在學習公司業(yè)務，工作經歷算是豐富了吧，我心中最感謝的是誰？你們猜？我要揭曉答案了：最感謝的是我自己“小胡，你一直很合規(guī)”！當然官方感謝不能少：感謝我的單位給我這么多鍛煉的機會！金融行業(yè)是一個十分特殊的行業(yè)，金融從業(yè)人員，每時每刻都面臨著道德、紀律，甚至法律的考驗，如果“以習慣代替制度，以情面代替紀律”，往往就容易落入陷阱，無法自拔。
說到違規(guī)，前車之鑒很多很多，大到巴林銀行這個號稱“英國皇家銀行”的百年老字號轟然倒塌，小到銀行從業(yè)人員一張張的處分單。這些慘痛的事實無時無刻不在刺痛著我們的內心，但卻又真真實實發(fā)生在我們身邊。曾經，他們或許就是我們身邊并肩作戰(zhàn)的同事；或許就是我們娛樂時放聲高歌的朋友；或許就是在我們遇到困難時伸出援手的救星；曾經，他們或許就是你我心中榜樣一詞的代表。
揚中農商銀行作為我市金融主力軍，經過長期不斷的完善和發(fā)展，已逐漸形成我們特有的合規(guī)文化：“合規(guī)制度天天學”、“制度月月考”“合規(guī)管理系統”等一系列的常態(tài)化合規(guī)管理措施，切實發(fā)揮出了合規(guī)管理對業(yè)務平穩(wěn)發(fā)展的支撐和保障作用?！爸匾暋笔且驗椤爸匾保∞r商行成長的之路充滿坎坷和波瀾，“道路千萬條，合規(guī)第一條”的道理是從實踐中摸索出來的！
合規(guī)令我們一舉一動都體現出農商行員工的良好形象！
合規(guī)像陽光雨露一樣滋潤著我們的心田、洗禮著我們的靈魂！
合規(guī)堅定了我們的信念、激發(fā)著我們的斗志！
合規(guī)為農商行事業(yè)的健康發(fā)展保駕護航！
“多少事，從來急。天地轉，光陰迫。一萬年太久，只爭朝夕”。朋友們，合規(guī)建設任重而道遠，只有起點，沒有終點。人生如棋，落子無悔！愿合規(guī)與你我同行，愿我們事事合規(guī)，年年順遂！
■施正奕
口號：我的合規(guī)我負責，他人合規(guī)我有責，客戶合規(guī)我盡責。
簡介：現任揚中農商銀行董事會辦公室文秘，擁有7年銀行從業(yè)經歷，熟悉運營管理及公司治理工作，2016年度-2019年度連續(xù)四年被評為“先進個人”。
演講稿：
讓合規(guī)成為職業(yè)生涯的主旋律
2014年進行以后，作為一名綜合柜員，跟很多剛入職的新員工一樣，從學習運營管理的700條題庫開始，合規(guī)教育就與我的職業(yè)生涯相伴而行，每年定期召開警示教育大會，觀看案例紀錄片，默寫16條禁止性行為規(guī)定，雖然警示教育時時刻刻在學習，但其實一直覺得離自己很遙遠，直到2015年原城東支行柜員朱某某事件的發(fā)生，內心滿滿的不可思議與驚嘆，再回過頭來審視學習的所有警示案例，忽然覺得風險無處不在，作為一線柜員，總行信任我們，把如此重要的崗位交給我們，因此，在工作中我們必須要端正思想并真正觸動到內心深處，堅持“合規(guī)前提”并把合規(guī)精神滲透到工作的每一個環(huán)節(jié)，保持“遵紀守法”的高度警惕心，嚴防操作風險，用實際行動履行合規(guī)人人有責。
兩年前，我從基層運營主管調入黨委辦公室工作，對于新的崗位，部門領導告訴我，黨辦人員首先要具備過硬的品質品德，要樹立正確的人生觀、世界觀和價值觀，要養(yǎng)成慎獨、慎行、慎言、慎思的良好習慣，時刻保持理性冷靜，面對金錢心如止水，面對誘惑心不浮躁。要經常性地學習總行的規(guī)章制度，樹牢合規(guī)意識，要把依法合規(guī)的理念貫穿到每一項工作中，按照公司治理運行機制從頂層向下傳導。
因為工作崗位的原因，對于全行的合規(guī)管理我也有了更為全面深入的了解，在這兩年“強監(jiān)管”的高壓態(tài)勢下，總行也加大了對違規(guī)行為的排查處理，以往的違規(guī)問題陸續(xù)暴露。2018年共對20人進行了紀律處分，2019年更是對46人進行了紀律處分?；剡^頭看名單里的人員，有的是我們曾經親密的同事，有的因為不注重制度學習踩了紅線，有的因為一念之差甚至丟了工作。銀行是一個特殊的行業(yè)，整天跟錢打交道，跟富有的客戶打交道，時間久了不免羨慕起來，有的甚至心態(tài)失衡，因此我們在實際工作中一定會面臨各種各樣的誘惑。在誘惑面前，我們不能喪失職業(yè)道德，觸犯法律紅線，保持經濟量入為出、不攀比的生活習性。君子愛財，取之有道。通過正當的途徑，勤奮工作，發(fā)展職業(yè)道路，以合法正當的勞動獲得，滿足個人及家庭生活需要。莫伸手，伸手必被抓。在你犯錯的時候想想家庭的期望，懷著感恩的心，珍惜現在所擁有的職業(yè)機會，珍惜家庭的幸福生活。
我們常說：我的合規(guī)我負責，別人的合規(guī)我有責。工作中有時候礙于面子，朝夕相處的同事向你借錢，或者提出幫個違規(guī)的小忙，我們也不好意思拒絕，大禍的形成很多都是由若干個違規(guī)的小忙積累而來的。因此對身邊人違規(guī)的苗頭和跡象，作為同事要及時提醒和警示，及時發(fā)現和制止。同事間的相互信任，應該是相互的監(jiān)督與約束，在工作上共同進步；過分的信任，其實也是相互的傷害。
同事們，習總書記說：無論我們走得多遠，都不要忘記來時的路。全行上下只有做到人人合規(guī)，事事合規(guī)，讓合規(guī)成為一種習慣，讓合規(guī)成為每位員工職業(yè)生涯的主旋律，揚中農商銀行這座旗艦才能夠在時代的潮頭，乘風破浪，揚帆遠航。
口號：合有為，行成規(guī)。
簡介：社會主義接班人 祖國花朵 農商食堂一級品鑒師
演講稿：
不要緊的恰恰很要緊
合規(guī)是什么，這個概念很大，我想先通過一則寓言故事來闡述下我對合規(guī)的理解。
從前有一條大河一直認為是堤岸限制了它的自由，有一天，它不想再在堤岸之間流淌，于是它沖出河床，漫過大堤，涌上原野，在得到自由的同時因為蒸發(fā)和大地的吸收這條大河干涸了。能掀起風浪、推動巨輪的河水在奄奄一息的生命最后時刻才終于明白，它苦苦追尋的自由其實就在那兩條堤岸之間。因此，我認為合規(guī)對我來說，就是那兩條堤岸。
說完合規(guī)是什么，接下來按道理應該說，為什么要合規(guī)。但我相信大家都知道要合規(guī)，要守規(guī)矩，人生的殘酷就在，道理都懂，往往還是過不好一生。所以，每次我們做內空審計或者檢查的時候，還是會發(fā)現一些不合規(guī)的問題。
當我在電子銀行部負責信用卡業(yè)務的時候，我聽得最多的一句話就是“先辦，后面補”。年費需要沖減了，但是客戶刷卡筆數沒達到要求，客戶經理會說：先幫客戶減免掉，肯定會補刷的。信用卡資料缺胳膊少腿，也會有人說：先批，過兩天來補一下。
我相信大家對于這句話也都不陌生。我不知道大家有沒有想過，“先辦后補”為什么會成為大部分人的共性？我自我反思，我有時候也會說這樣的話。有一天，有個客戶來辦ETC，車子不是他本人的，按規(guī)定是應該帶雙方的身份證，但他沒帶車主身份證，而且已經在辦理了，我就對柜面說“先辦，身份證晚點拍了補給你?！?/span>
當我在自身崗位，別人對我說這句話的時候，我第一反應就是：這樣合規(guī)嗎？制度允許嗎？有沒有風險？但當我轉換身份，變成營銷人員，我的合規(guī)意識好像消失了。固然一方面是我為客戶的體驗感考慮，但另一方面，這句話的背后反應了我潛意識里的想法是：這不要緊。
前一刻還對別人先上車后補票的行為say no，下一秒自己卻也成了別人。人類的七宗罪，饕餮、貪婪、懶惰、淫欲、傲慢、嫉妒、暴怒，我們之所以提出“先上車后補票”，本質上是因為我們認為這些不過是無關緊要的小事，沒什么大不了的。這恰恰犯了七宗罪之一“傲慢”，我們所認為不要緊的小事真的就不要緊嗎？
繼續(xù)跟大家分享一則故事。關于拿破侖征俄戰(zhàn)爭的失敗有很多種說法。最近，科學家們又有了新的發(fā)現。他們發(fā)現，拿破侖征俄大軍的制服上，采用的都是錫制紐扣，而錫在低于零下13.2℃的時候會逐漸變成粉末。在俄法戰(zhàn)爭后期，由于俄羅斯的天氣寒冷，這些法軍的紐扣全部碎裂，數十萬拿破侖大軍在寒風暴雪中敞胸露懷，許多人被活活凍死。
紐扣，是衣服上不太要緊的一個配件，但這個故事告訴我們，不要緊的小事也會引發(fā)嚴重的風險。因此，合規(guī)無小事，我們設計了流程與制度，就是為了防范大家考慮不到的一些風險。規(guī)章制度就像是孫悟空給唐僧畫的那個圈，并不是畫地為牢限制自由，相反是為了保護大家的安全。在為了不要緊的小事踏出這個圈的時候，想一想唐僧的結局吧，哪一次不是“大師兄！不好啦！師傅被妖怪抓走啦！”。而傲慢就是引誘我們踏出圈的妖怪。
因此，希望大家在合規(guī)的字典里把“不要緊”的不字刪掉，小事也很要緊。樹立合規(guī)意識，在自己心里畫上這個金箍圈，和總行一起，形成一個同心圓，牢筑合規(guī)防線。
■王卉
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簡介：現任揚中農商銀行長旺支行客戶經理，擁有5年國有銀行從業(yè)經驗，歷任揚中建行柜員、客戶經理等職，熟悉金融、經濟相關知識，具有豐富的客戶維護工作經驗。
演講稿：
塑合規(guī)文化 做合規(guī)員工
1995年2月26日，一條消息震驚了整個世界金融市場，28歲的交易員尼克、里森利用他的“88888”賬戶進行期貨投機交易，造成了9.16億英鎊的巨額虧損，使得擁有233年歷史的巴林銀行被迫宣布破產，最終被荷蘭國際集團以1美元價格收購。里森在他的回憶錄中說道：“對于沒有人來制止我這件事，我覺得不可思議。倫敦的人應該知道我的數字都是造假的，這些人都應該知道我每天向倫敦總部要求的現金是不對的，但他們仍舊支付了這些錢。”從中不難體察到巴林管理制度的混亂與無效程度，不難看出巴林銀行對于合規(guī)管理的忽視程度。
我認為，所謂合規(guī)，簡而言之就是合乎規(guī)定，合乎規(guī)則，古人云：沒有規(guī)矩，不成方圓，對于金融行業(yè)來講更是如此，在銀行業(yè)的經營和發(fā)展的同時會時刻與風險相伴，如果我們不能很好的建立合規(guī)文化，遵守既定規(guī)則，稍有不慎，就有可能跌入深淵，所以合規(guī)對于我們所有的銀行人來說更是一把標尺，我們可以在方圓之內大展拳腳，無所顧忌，但一旦越過規(guī)則，企圖凌駕于規(guī)則之上，那么無論是誰，必將會付出慘重的代價。
偶爾會聽到身邊的同事有這樣的抱怨：總行的規(guī)章制度、文件要求、通知辦法過于繁瑣，在束縛著業(yè)務辦理的效率，在制約著業(yè)務發(fā)展的方向。作為一名普通的基層信貸人員，我也曾有過同樣的困惑。但是，這一年的客戶經理工作經歷逐漸使我清醒認識到了合規(guī)的重要性。合規(guī)無處不在，日常工作涉及到的貸前調查、貸款材料收集審核、資金支付管理、貸后管理等諸多環(huán)節(jié)，出現任何的違規(guī)操作，或者一點小小的疏忽，都有可能使千辛萬苦換來的經營成果毀于一旦。所以，作為揚中農商行的一份子，樹立合規(guī)意識、堅持合規(guī)操作是每一位員工的責任和義務，合規(guī)離不開你我他，需要我們大家從我做起，從現在做起，從點滴做起。
合規(guī)，首先要內化于心。銀行是高風險的行業(yè)，風險分布于所有業(yè)務流程和工作環(huán)節(jié)，與每個人都息息相關。合規(guī)不是對某個部門、某個崗位、某些人的要求，而是上至領導、下至職工都必須共同遵循、共同實踐的行為準則。因此，只有讓合規(guī)觀念和意識滲透到每個員工的血液中，將依法合規(guī)作為一條“鐵律”，自覺養(yǎng)成“時時合規(guī)、事事合規(guī)”的良好習慣，才能有效控制風險，實現經營價值。
合規(guī)，更重要的是外化于行。千里之行，始于足下。樹立合規(guī)意識固然重要，但要真正將合規(guī)內化于心并使之取得成效，就必須堅持外化于行，從行動上做起，將合規(guī)融入到業(yè)務操作的方方面面，提高業(yè)務水平，以合規(guī)文化助推各項經營管理有效發(fā)展。
在這個物欲橫流的時代，機遇很多，誘惑也很多，作為一名農商人，一名基層的客戶經理，我相信并且堅信，我們可以抓得住機遇，抵擋住誘惑，游刃于規(guī)則之內，敢于向違規(guī)亮劍，只要我們每個人都能夯實好合規(guī)文化的基石，揚中農商銀行就一定能夠在高質量發(fā)展的軌道上行穩(wěn)致遠。
口號：辦合規(guī)事、做合規(guī)人，合規(guī)建設、從我做起。
簡介：大家好！我是來自營業(yè)部的一名普通柜員印玉涵。入行兩年來，我深深的感覺到農商行業(yè)務種類多樣，時常會感到知識儲備不夠，對業(yè)務一知半解，所以，我每天給自己定個小目標爭取每天都比昨天多學一點，不斷充實自己，慢慢提升自己，因為我相信“勤能補拙是良訓，一分辛苦一分才”，世上不存在什么不勞而獲，成功只會在那條叫“努力”的路上等著你。
演講稿：
合規(guī)高于一切 案防重于泰山
“安而不忘危，存而不忘亡，治而不忘亂”。黨的十八大以來，習近平總書記突出強調底線思維，防范化解重大風險是底線思維的集中體現。而作為高風險的銀行系統來說，“合規(guī)操作，避免風險案件發(fā)生”是銀行穩(wěn)健經營，高效發(fā)展的重要保證。
2007年4月14日邯鄲市農業(yè)銀行金庫發(fā)生特大盜竊案,被盜人民幣近5100萬元,因其涉及金額巨大、性質惡劣而震驚全國。而作案的就是金庫保管員任曉峰、馬向景等農行內部員工。在五個月的時間內,他們盜竊幾千萬現金,竟然都沒有被發(fā)現,事后調查發(fā)現進入金庫不辦理正常手續(xù)、查庫制度也形同虛是這起風險案件發(fā)生的主要原因。這也折射出了邯鄲市農業(yè)銀行的合規(guī)管理存在巨大漏洞。
前車之鑒永不忘！具體到我們銀行來說,更應該嚴格執(zhí)行案件防控規(guī)章制度,在業(yè)務經營中時刻繃緊案件防控這根弦。不放過任何疑點。正所謂“合規(guī)高于一切，案防重于泰山”！
或許有人會對這大標語心懷忐忑、如履薄冰，其實大可不必！只要我們時刻記住合規(guī)辦事，認真細心對待每件事、每個人，我們就能做到零案件的發(fā)生。簡而言之，對像我這樣的普通柜員來說從,出庫、入庫,具體到每一筆業(yè)務的辦理我們都按規(guī)定落實到位，做到時時清、日日清，就是一位合格的農商人，這就是我工作近兩年來真實的感悟！
回想2018年我有幸加入了揚中農商銀行這個大家庭。對于當時剛踏上工作崗位的我來說,一切都是懵懵懂懂。還記得剛上柜的時候,有一天，我關閉系統,放好印章,蓋上錢箱就去倒水喝,等回來的時候，我當時的主管祝會計問我：“你錢箱鎖了嗎？”我當時一愣:“這看得出來沒鎖嗎?”她嚴肅的對我說:“款箱不是鎖給我看的,你要對你的款箱負責，這是規(guī)矩！希望你養(yǎng)成好的習慣，始終合規(guī)操作！”的確,嚴格按照合規(guī)操作,是對自己負責,也是對這項工作負責，只有不怕小麻煩才能避免大麻煩。
記憶猶新的還有一件事：一個周五的晚上，將近九點鐘的時候，我的電話突然響起，一看，是祝主管！我很詫異：這時候還打電話給我干什么？“印玉涵，今天你的一筆業(yè)務中還差一個客戶簽名，明天上午必須找到他，簽好名！”電話里傳來主管疲憊的聲音。“奧！”我隨口答應道，“主管，您還在行里？”“還有登記薄沒看完，看完就回家了，”主管說完，就道了晚安就掛了電話。那一刻，我的心震撼了：她真正做到了今日之事今日畢，原來服務不是空話！管理不是空話！合規(guī)更不是空話！有這樣合規(guī)操作的員工，農商銀行怎能不興盛？我也要向她學習！第二天一早，我就來到行里，幾經周折，聯系到了那位客戶--楊老先生，簽好了名，如期交給了主管。 同時那次經歷也深深的烙在了我的心里！
我記得三國志上有句話：“明者見危于無形，智者見危于萌芽。”我堅信，在我行領導高瞻遠矚的決策指引下，在全行員工時刻堅守“合規(guī)高于一切，案防重于泰山”的信念下，我行一定會實現“強內控、防風險、促合規(guī)、零案件”的目標。
口號：人人合規(guī)促發(fā)展，事事合規(guī)穩(wěn)經營。
簡介：蔡克洲，男，中共黨員，1991年出生，畢業(yè)于江蘇理工學院，現為揚中農商銀行三躍支行客戶經理。畢業(yè)以來，從大學生村官，到政府平臺投融資，再到揚中農商銀行，該同志具有了較為豐富的工作經驗和較為突出的工作業(yè)績。入職揚中農商銀行當年即取得了會計業(yè)務技術比賽數字錄入單項3等獎，團體3等獎等榮譽。該同志在各個崗位一直發(fā)揮著黨員先鋒模范作用，秉持著艱苦奮斗，合規(guī)工作的理念，不忘初心，牢記使命，為揚中農商銀行的合規(guī)體制建設、經營轉型發(fā)展貢獻重要力量。
演講稿：
合規(guī)轉型促發(fā)展,案防履職穩(wěn)經營
——合規(guī)創(chuàng)造價值
這些年來，大家受到合規(guī)文化的熏陶，已經逐漸成為這個領域的專業(yè)人士，對于合規(guī)的一些概念性知識，就不再贅述了，下面我就我所在的客戶經理崗位以及親身經歷，與大家做個分享，希望在今后的工作中能夠給到大家提供一些幫助，也能夠為我行的合規(guī)轉型，經營發(fā)展貢獻力量。
首先，大家都知道銀行是經營風險的行業(yè)，我國乃至世界各國的銀行監(jiān)管當局制定了嚴密的監(jiān)管規(guī)則，并對銀行實施了嚴格的監(jiān)管，以保障銀行的穩(wěn)健經營，我想在座的各位對此應該深有體會，從揚州銀監(jiān)到省聯社到鎮(zhèn)江銀監(jiān)，這兩年我行迎接多輪監(jiān)管部門的檢查。而監(jiān)管部門的要求是從眾多金融機構經營失敗的實踐中總結得來的，是無形價值的直接體現，執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定，履行合規(guī)要求，就是在吸取他人教訓，就是在避免損失，也就是在創(chuàng)造價值。
很多人認為合規(guī)創(chuàng)造價值，主要表現在通過合規(guī)我們可以提高效率并且防止業(yè)務差錯，不犯錯，沒造成損失就是創(chuàng)造了價值。這固然沒有錯，但是我確是從一件小事從另一個角度深刻理解了這句話。我的一位貸款客戶，綜合評估這是一位非常優(yōu)質的客戶，資產實力充足，信譽很好。因為剛剛在上海又買了套學區(qū)房，手上的流動資金出現了短暫的缺口，經另外一個貸款戶介紹，到我這邊申請貸款。因為客戶的資金要的比較急，客戶暗示希望能夠盡快幫他辦理完手續(xù)并愿意付出一定的成本。遇到這種暗示的客戶我當時非常謹慎，但是經過認真細致的貸前檢查，該戶經營正常，貸款用途佐證都是真實的，考慮到客戶的需求，我以最快的時間幫助他完成了授信、抵押等手續(xù)?？蛻羰指屑ぃ蛻籼岢鲆o予一定的感謝。我當時對客戶說，在我力所能及的范圍內能幫助你是我應該做的，至于所謂的表示，就沒有必要了，如果您自身條件允許，以后的資金回籠可以集中在我們行作為回饋。有優(yōu)質的客戶也可以給我們介紹。客戶當時跟我說他之前貸款是在某國有銀行承貸的，利率雖然比我行低一些，但是附加條件太多，又要買保險又要買黃金什么的，客戶不勝其煩，逢年過節(jié)的時候管戶的客戶經理還要以檢查貸款的名義進行吃拿卡要。所以這次他狠狠心，將貸款結清之后通過朋友介紹來到我這里。當時恰逢我們ETC營銷的關鍵節(jié)點，客戶知道情況后，拍著胸脯說，我至少幫你解決5個。當即打電話給自己的兒子，讓他的兒子和兒媳周末從上海回來辦理ETC，同時客戶自己去將郵儲的ETC銷了辦理我們的，過了幾天這個客戶的女兒和女婿也找到了我辦理了ETC。當然，我沒有想到的是，這個客戶的女兒過年的時候來存了100萬的定期存款給我。這件事是我的感觸非常深，正是謹遵合規(guī)要求，嚴守合規(guī)底線，我們通過合規(guī)創(chuàng)造了實實在在的價值。
最后我想說的是，合規(guī)不僅僅是一句口號，一條標語，一項制度，而是我們在工作生活中必須堅守的準則，完善合規(guī)機制，堅守合規(guī)底線，營造全員合規(guī)的工作氛圍，無疑是我行的轉型發(fā)展最重要的保障。祝愿我行在合規(guī)建設中取得新的成就，在轉型發(fā)展上再創(chuàng)輝煌。
■戴鵬
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簡介：大家好！我叫戴鵬，1992年10月出生，畢業(yè)于南京信息工程大學，本科學歷。2016年參加農商行工作，相繼在富民微貸專營支行、營業(yè)部從事客戶經理一職，現擔任永勝支行信貸主管。入行4年來，在自己的工作崗位上，始終把客戶利益放在首位，愛崗敬業(yè)，竭誠為客戶服務，堅持客戶第一、客戶至上原則，用熱情、周到、便捷、高效的服務，給客戶留下了良好的印象，也贏得了客戶的信任。同時堅持認真學習并嚴格遵守總行各項規(guī)章制度，刻苦鉆研業(yè)務知識，業(yè)務技能和素質水平都有了長足的進步。2017、2018年榮獲揚中農商銀行“先進個人”稱號、2019年榮獲揚中農商銀行“信貸條線服務標兵”稱號。
演講稿：
堅守合規(guī)底線 爭當模范標兵
前段時間有一部反腐的電視劇很火，叫《人民的名義》，里面就說到了銀行腐敗的案例，涉案人也得到了應有的懲罰，很有警示意義。作為一名普通的農商行基層員工，我們手里沒有什么權力，自然也就沒有腐敗的機會，我們能做的就是盡自己的一切力量，把業(yè)績做出來，一來提高自己收入所得，二來實現自己的人生價值。但是，有利益驅動的地方就容易產生違規(guī)操作。為完成短期的任務和經營目標，只注重市場營銷和拓展，忽視業(yè)務的合規(guī)管理，有的甚至不惜冒著違規(guī)操作的風險，以完成短期目標和任務。其實，合規(guī)與業(yè)務發(fā)展并不是天敵，相反業(yè)務發(fā)展和合規(guī)文化，就像魚水之情，魚兒離不開水，沒有魚兒，水便失去了應有的靈性和活力。他們相輔相成，缺一不可！有些業(yè)務不符合規(guī)定，比如說季度底臨時性沖存款、人為的增加收銀寶交易筆數等，做了以后，可能短期會帶來一定的業(yè)績，但違規(guī)操作帶來的業(yè)績就像一顆定時炸彈，一旦爆炸，不僅前期的業(yè)績蕩然無存，還將造成慘重損失。但如果我們當時拒絕了，短暫的看，或許我們失去了一次提升業(yè)績的機會，但拒絕違規(guī)操作，實際上是大大降低了給單位帶來巨大損失的可能，所以合規(guī)經營，其實也是給單位創(chuàng)造業(yè)績的一種途徑。
有一句名言，叫做思想有多高，心就能走多遠。一種好的思想文化，對于行動，意義之深不容置疑?？v觀近些年銀行系統發(fā)生的一件又一件經濟犯罪案件，我們不難發(fā)現，這些大案要案的背后并不是沒有完善的規(guī)章制度，而往往是因為思想上松懈，對合規(guī)的漠視。舉個身邊的例子，最早我所在的支行因為不熟悉制度，沒有對合規(guī)引起重視，辦理的很多的業(yè)務都存在瑕疵，我行審計和信貸管理等部門在后續(xù)檢查中也確實發(fā)現了很多問題，相繼做出了處罰并且下發(fā)了整改通知書。雖然我們支行員工都認識到了錯誤，加班加點整改，希望能彌補一些過失，但是結果已經釀成，最終一些員工不可避免的受到處分，甚至也有些同事離職。所以，身邊人慘痛的教訓使我們每一個人看到，如果思想上不高度重視，沒有以合規(guī)文化為先導，穩(wěn)健經營就沒有立足點，更沒有內控管理可言。所以，建立合規(guī)文化，是我們規(guī)范操作行為之必然，是提升管理水平之必然。
我作為一名農商行人，一個每天都要和客戶打交道的基層信貸主管，同時也是支行兼職合規(guī)案防管理員，每一天都要在合規(guī)與不合規(guī)之間做出選擇，在我辦理每一筆貸款業(yè)務的時候總是先把合規(guī)放在心中，掛在嘴邊，提醒自己，要合規(guī)操作。不僅如此，我也用實際行動影響身邊的同事，提醒他們，要合規(guī)當先。盡管我所在的支行業(yè)務量較少，我本人的業(yè)績平平，但我為單位創(chuàng)造的業(yè)績是純粹的。我會堅持這份自我，不抱怨，不放棄，踏踏實實，本本份份，用實際行動充實自己，用合規(guī)武裝自己，用實實在在的人生，為我熱愛的這個單位貢獻自己的全部力量。
最后，結合近兩年我行持續(xù)開展的“鞏固市場亂象成果，促進合規(guī)發(fā)展”的活動，從我自身角度談一談要實現“強內控”、“防風險”、“促合規(guī)”、“零案件”的目標，可以從以下三個方面著手：
準確把握監(jiān)管要求。認真學習領會監(jiān)管機構下發(fā)的文件、工作方案和我行的各項信貸規(guī)章制度和文件要求，及時落實總行最新要求，積極營造全員合規(guī)、全員參與的工作氛圍。
細致開展專項自查。由總行到支行分別成立專項工作小組，明確自查時間、自查范偉、自查內容等，及時開展自查，定期召開支行會議，持續(xù)將要求和壓力傳導給每一位員工，確保各時段工作及時有效完成。
持續(xù)完善內控合規(guī)。鞏固市場亂象治理的工作目標不在于成效多高，而是要通過自查達到促合規(guī)、防風險的目的，能夠切實為我行高質量發(fā)展和增強金融服務質效提供有力的保障。
固時俗之工巧兮，緬端方而改錯。車之行，必有道。我相信，在合規(guī)大旗的帶領下，在總行領導的英明決策下，揚中農商銀行，明天會更好！
■唐敏
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簡介：Hello，大家好！我叫唐敏。2016年參加揚中農商銀行工作，現任揚中農商銀行三茅支行一名客戶經理。我性格開朗為人坦率，同時我態(tài)度嚴謹做事認真。入行至今一直從事信貸工作，秉持著“熱情服務客戶，注重時間管理，提高專業(yè)能力”的宗旨，時刻牢記著做一名合規(guī)的農商人。
演講稿：
案件防控無小事 合規(guī)經營促發(fā)展
在正文開始之前，我想先愛一下國，近十年來，我國的經濟發(fā)展突飛猛進，“中國速度”成為國際輿論中炙手可熱的一個名詞，而助我國騰飛的一雙翅膀，就是創(chuàng)造多個世界之最的中國高鐵！
中國高鐵的發(fā)展史是一部中國鐵路人不斷研發(fā)技術、增加總里程、提升運行速度的歷史。說到這，很多人會有疑問，中國高鐵和我們合規(guī)案防有什么關系？因為在這幾年的工作中，我漸漸明白了一個很有趣的道理：“高鐵無軌，則欲速不達；信貸無規(guī)，則水木無源?！?/span>
我們信貸員就像是飛馳在祖國大地上的一列列高鐵，我們追求效率和速度，因為這意味著我們的經濟效益和職業(yè)榮譽，但與此同時，防范風險、避免風險、合規(guī)操作卻似乎成為了我們的絆腳石，讓我們不能恣意馳騁。所以常有人說，在我們的工作中，合規(guī)案防與業(yè)務發(fā)展無法做到共贏。我卻不以為然，在我看來，合規(guī)案防就相當于中國高鐵的調度中心、相當于列車奔跑的軌道、相當于列車發(fā)車、停站、檢修、到站的工作手冊和規(guī)章制度，兩者相輔相成，共同進步，
“合規(guī)保證速度，速度創(chuàng)造效益，效益造就品牌，品牌背書合規(guī)?！?/span>
只有抓好合規(guī)與案防，業(yè)務發(fā)展才能夠有更好的保障，才能產生效益。否則，就會沒有章法，形不成合力，無從發(fā)展。另一方面，如果過于強調內部控制就會限制業(yè)務發(fā)展，沒有業(yè)務發(fā)展這個根本，合規(guī)與案防就無從談起。另外，抓好內控同樣會減少成本支出、提高工作效率，同時更重要的是能提升干部員工隊伍的整體素質，以此來更好的發(fā)展業(yè)務。
農商行就像一棵大樹，業(yè)務是葉，管理是枝，體制是干，文化是根！根就是我們的核心價值體系。只有根深了，葉才能茂盛，枝干才能粗壯，樹才能健康成長。最后就如何實現“強內控、防風險、促合規(guī)、零案件”的目標，我有以下幾點看法:
一、提高自身業(yè)務素質，加強合規(guī)防范意識
通過認真學習《員工行為手冊》增強遵紀守法的自覺性，激發(fā)遵紀守法的熱情，提高工作中的自律意識。我們在職員工在日常的工作中要自發(fā)地以“自重、自省、自警、自勵”的標準嚴格要求自己，爭做遵規(guī)守紀的農商人。
二、建立健全合規(guī)制度，加強內控管理
我們要不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內控管理做到實處，完善業(yè)務發(fā)展與合理管理并重的績效考核辦法，建立有效的風險防范和監(jiān)督機制。
“萬金手中過，合規(guī)心中留”，這是我們對社會的責任，更是對自己的承諾。作為農商行的一名員工，讓我們從每一件小事做起，從每一個崗位、每一個操作環(huán)節(jié)做起，牢記“案件防控無小事，合規(guī)經營促發(fā)展”，更要牢記我們的使命“惠農興商，揚帆遠航”！
■黃楠
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簡介：大家好，我叫黃楠，是一名綜合柜員，柜齡兩年。柜員的微笑服務是銀行遞給客戶的第一張名片，我和我的另一半也是通過柜面工作認識的。他說，我坐在柜臺里笑起來的樣子真喜慶。我們每天直面來自各行各業(yè)的客戶，解答客戶每一個問題。手里點的是實實在在的人民幣，心里念的是曲直方圓合規(guī)。柜臺業(yè)務繁，操作須謹記，業(yè)務要熟練，操作要規(guī)范，一筆要一清，收付按流程，清點不能亂，謹慎保安全。依法合規(guī)經營、自覺照章辦事不單單只是為了工作，也是為了自己的人生創(chuàng)造幸福。
演講稿：
愛我農商 銘記合規(guī)
參加此次演講活動的時候，我問了自己這樣一個問題：合規(guī)精神在我們銀行人身上，都體現在哪里？一線柜員的每一筆業(yè)務操作？客戶經理的每一筆貸款發(fā)放？管理層的合規(guī)方案制定？是的，這些都是合規(guī)，但不全面。風險無小事，合規(guī)心中留，只有繃緊合規(guī)之弦，才能彈奏幸福之音。只有當制度自然的執(zhí)行時，那才是合規(guī)文化建設的最高境界。如今揚中農商銀行審慎的合規(guī)企業(yè)文化與機制應該與我們每個人的思想融為一體，伴隨我們與農商行共同成長與發(fā)展。
2020年5月6日，我們的同業(yè)機構中信銀行突然上了熱搜，引發(fā)了一眾網民的口誅筆伐。事情是這樣的，一位名叫池子的脫口秀藝人與就職公司處理離職糾紛時，中信銀行在沒有拿到客戶的身份證，也沒有客戶銀行卡，沒有司法機關調查令的情況下，將其兩年的交易流水打印出來交給了笑果文化傳媒公司。當客戶打電話給中信銀行要說法和解釋的時候，中信銀行的回復是8個字：配合大客戶的要求。顯然，中信銀行此舉不合規(guī)，甚至不合法。一時間，中信銀行被推上了風口浪尖。這件事的后續(xù)處理結果是對內該支行行長被撤職，對外中國銀保監(jiān)會消費者權益保護局介入此事，啟動立案程序，嚴格依法依規(guī)進行查處。
客戶前來柜面查詢他人賬戶余額、交易明細這樣的情況，我們在柜面工作中時常也會遇到?！澳愫?，幫我看下我老公的賬戶，我們是兩口子，不要緊的”“都這么熟了，我?guī)湍阃瓿闪四敲炊啻婵钊蝿?。你就幫我查下他在你們行有多少存款，我只是查下，又不取出來。”又或者有的客戶會說“曉得你們有規(guī)定，你就幫我看看，我保證不告訴別人”。每每遇到這樣的情況，我們都會禮貌告知客戶查詢余額和交易明細業(yè)務必須本人辦理。那么我們如此回答客戶的理由和底氣是什么呢？
敲黑板劃重點時間到，尤其是新入職的小伙伴們，《商業(yè)銀行法》第29條明確規(guī)定：商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。
查下賬戶余額、交易流水對于柜面操作而言，僅僅是輸入一個交易代碼而已，而我們的合規(guī)操作，往往就是體現在這樣的細節(jié)中。細節(jié)決定成敗，合規(guī)創(chuàng)造價值。試問如果客戶知道自己的賬戶交易信息，有可能會被銀行隨意查詢交給他們的親屬、交給所謂的“大客戶”，他們還敢在銀行存錢嗎？還敢來銀行辦理業(yè)務么？一個小小的細節(jié)，極有可能就將大家在合規(guī)經營建設中的所有努力付諸東流。巴林銀行的轟然倒塌到引發(fā)全球金融危機的次貸風波，省聯社每年都會通報數幾起違規(guī)案例，無不向我們昭示著合規(guī)做人、合規(guī)做事的重要性。
中信銀行事件給我們敲響了警鐘，善待公民的個人信息，才能贏得尊重。保護客戶信息安全是銀行秉持的服務宗旨，也是銀行的生命線。保護客戶信息安全，我們每一位銀行人都會堅守。合規(guī)文化是立行之本、經營之本。我們每一位銀行員工應當自覺參與到合規(guī)文化建設中來。立足崗位、主動合規(guī)，由要我合規(guī)向我要合規(guī)轉變。由形式合規(guī)向實質合規(guī)提升。真正將我的合規(guī)我負責的合規(guī)文化理念落地生根。合規(guī)的路上，我們要將合規(guī)二字從文字變成意識，從意識變成行為，從行為變成一種習慣。農商人，咱們一起加油！
