2020年合規(guī)案防演講比賽專(zhuān)題（一）
來(lái)源：發(fā)布時(shí)間：2020年06月28日
2020年合規(guī)案防演講比賽專(zhuān)題（一）
【初賽十名晉級(jí)選手剪影及演講稿】
■鄂啟峰
口號(hào)：合規(guī)是壓艙石，發(fā)展是硬道理！
簡(jiǎn)介：在江蘇銀行從業(yè)11年，從最基層的柜員開(kāi)始，成長(zhǎng)為會(huì)計(jì)主管，再?gòu)霓D(zhuǎn)型做客戶經(jīng)理，成長(zhǎng)為部門(mén)主管。一路走來(lái)，堅(jiān)信只有經(jīng)過(guò)淬火磨勵(lì)，才能百煉成鋼的人生信條！2019年進(jìn)入揚(yáng)中農(nóng)商銀行，在新的起點(diǎn)、新的征程，為自己加油！為揚(yáng)中農(nóng)商行加油！
演講稿：
堅(jiān)守銀行合規(guī)生命線
進(jìn)入2020鼠年，做為銀行員工，應(yīng)當(dāng)能更深切的感受到銀行工作的不易：任務(wù)指標(biāo)壓力山大、內(nèi)部外部檢查變多、銀行之間競(jìng)爭(zhēng)慘烈、產(chǎn)品利潤(rùn)空間萎縮。在這樣困難的處境里，我們不能退縮，要迎難而上求生存謀發(fā)展，而只有堅(jiān)守銀行合規(guī)生命線，才能為發(fā)展保駕護(hù)航。
如何堅(jiān)守銀行合規(guī)生命線呢？任何事情都需把合規(guī)放在第一位，不能為了業(yè)務(wù)發(fā)展而放松審查；不能因?yàn)橄勇闊┒档鸵?；不能由于講人情而麻痹大意。
給大家分享一個(gè)真實(shí)的案例，2014年5月，有一個(gè)賣(mài)酒的老板因?yàn)槭诸^資金緊張，就偽造了虛假的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、供銷(xiāo)協(xié)議、交易流水等，以經(jīng)營(yíng)燕京啤酒為名，讓他的朋友作為借款人，向銀行申請(qǐng)了110萬(wàn)貸款，當(dāng)時(shí)建設(shè)銀行的一位客戶經(jīng)理受理了該筆業(yè)務(wù)。在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，這位客戶經(jīng)理沒(méi)有認(rèn)真審核貸款資料，將這筆110萬(wàn)貸款發(fā)放了出去。在次年11月，該筆貸款全部結(jié)清，未給銀行造成任何損失。但是這個(gè)賣(mài)酒的老板因?yàn)橘u(mài)假酒被抓了，騙貸這件事被曝光出來(lái)，于是建行的這位客戶經(jīng)理也被抓了，法院最終對(duì)客戶經(jīng)理判決的罪名是違法發(fā)放貸款罪。
我分享這個(gè)案例是想告訴大家，我們工作中需要時(shí)刻繃緊合規(guī)這根炫，制度執(zhí)行不能走樣，而且我們認(rèn)為理所當(dāng)然的一些事情可能未必都是合法合規(guī)的，剛剛這個(gè)案例中，我們可能會(huì)認(rèn)為：貸款過(guò)程中確實(shí)違規(guī)了，不過(guò)貸款最終被全部收回，沒(méi)有給銀行造成損失，就應(yīng)當(dāng)沒(méi)有問(wèn)題。但是在法律實(shí)踐中，違規(guī)發(fā)放貸款金額100萬(wàn)以上，即便最后本息全部收回，信貸人員依然可能被認(rèn)定為違規(guī)發(fā)放貸款罪，所以我們還需要不斷的加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，打破慣性思維，并嚴(yán)格執(zhí)行行里的規(guī)章制度。
我們最近都在做 “江洲E貸”的貸后回訪，各位客戶經(jīng)理非常辛苦，在外拓營(yíng)銷(xiāo)“江洲E貸”之后還要對(duì)已用款客戶一戶戶做貸后回訪，曾經(jīng)有好幾個(gè)支行的員工問(wèn)我：其他銀行的個(gè)人線上貸款為什么不做貸后？以前你在江蘇銀行的時(shí)候，個(gè)人線上貸款也做貸后嗎？我也辦過(guò)中信、江蘇等股份制銀行的線上貸款，也沒(méi)人線下回訪我嘛 ……感覺(jué)上其他行的個(gè)人線上貸款好像是沒(méi)有貸后這回事，但是感覺(jué)是會(huì)騙人的，實(shí)際上其他行是有貸后的，而且也是線上線下貸后相結(jié)合的來(lái)做，只不過(guò)大行的研發(fā)能力、科技手段比我們更高更強(qiáng)，我們?cè)谏暇€應(yīng)用新產(chǎn)品時(shí)只能通過(guò)更多的人工手段來(lái)彌補(bǔ)這種差距。而且勤能補(bǔ)拙、“四千四萬(wàn)”一直都是我們揚(yáng)中農(nóng)商銀行人的優(yōu)良傳統(tǒng)。通過(guò)最近的貸后檢查，我們也確實(shí)發(fā)現(xiàn)了一些問(wèn)題，比如資金歸集問(wèn)題、夫妻共債問(wèn)題，申請(qǐng)人夫妻雙方都是我行新增客戶的話，夫妻共債問(wèn)題目前只能依靠人工檢查來(lái)判斷，這些問(wèn)題就是懸在我們頭上的達(dá)摩克利斯之劍。另外我們的“江洲E貸”所面向的客戶范圍更廣，商戶可以申請(qǐng)、企業(yè)的工人可以申請(qǐng)，只要是揚(yáng)中的市民都可以來(lái)測(cè)一測(cè)，試問(wèn)揚(yáng)中還有哪家銀行可以做到？相應(yīng)的，我們的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)也更高，我們揚(yáng)中農(nóng)商行體量小、科技研發(fā)能力相對(duì)較弱，更需要大家的辛苦付出，做好“江洲E貸”的貸后，來(lái)完善產(chǎn)品質(zhì)量，叫響“江洲E貸”品牌。
隨著監(jiān)管形勢(shì)的趨嚴(yán)，在目前的國(guó)際環(huán)境和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，我們面臨著信貸風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等各種風(fēng)險(xiǎn)，未來(lái)銀行之路將充滿荊棘與坎坷，在這樣的情況下，作為銀行員工，我們必需牢記行內(nèi)的規(guī)章制度、牢記員工禁止性行為規(guī)定，來(lái)保護(hù)好自己。因?yàn)樵谝粋€(gè)個(gè)看似生硬的條款背后，是無(wú)數(shù)銀行人血淋淋的案例和教訓(xùn)。我們需要時(shí)刻保持清醒頭腦，堅(jiān)守合規(guī)底線、不碰法律紅線，在合規(guī)的范圍內(nèi)，在制度的框架里，我們的路才能走的更廣、更遠(yuǎn)。朋友們，讓我們努力拼搏，為揚(yáng)中農(nóng)商行做出更大貢獻(xiàn)！
■胡翔
口號(hào)：幸福是棵樹(shù)，合規(guī)是沃土。
簡(jiǎn)介：揚(yáng)中農(nóng)商銀行公司業(yè)務(wù)部員工，中級(jí)會(huì)計(jì)師，擁有10年以上多崗位從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，熟悉經(jīng)濟(jì)金融相關(guān)知識(shí)。
演講稿：
合規(guī)與你我同行
從懵懂進(jìn)入揚(yáng)中農(nóng)商銀行工作的那天起，“合規(guī)”就是大會(huì)小會(huì)，文件辦法中的高頻詞匯。隨著時(shí)間的推移，我對(duì)“合規(guī)”二字的理解也越發(fā)深刻。那究竟何為“合規(guī)”？所謂“合規(guī)”指的是“使金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致”。簡(jiǎn)單的說(shuō)，“合規(guī)”就是符合、遵從合格的規(guī)范。
“不以規(guī)矩，不成方圓”，這句話出自《孟子》，我們的老祖先早就意識(shí)到了“合規(guī)”的重要性。古有秦朝“商鞅變法”的嚴(yán)律治世；今有中國(guó)共產(chǎn)黨“依法治國(guó)”的基本方針。從中我們不難看出“規(guī)則”的重要性，大到法律、法規(guī)，小到規(guī)定、秩序，萬(wàn)事要合乎規(guī)則，這，是一個(gè)恒古不變的真理和法則。
合規(guī)絕不是某個(gè)部門(mén)或者某位監(jiān)管人員的事情，它貫穿于農(nóng)商行的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)，與我們每位員工都息息相關(guān)。它體現(xiàn)在你所簽的每一個(gè)章、操作的每一筆業(yè)務(wù)；體現(xiàn)在你發(fā)放的每一筆貸款；體現(xiàn)在服務(wù)客戶的每一個(gè)細(xì)節(jié)。合規(guī)，無(wú)處不在！
入行10年，我做過(guò)柜員，干過(guò)財(cái)務(wù)，見(jiàn)識(shí)過(guò)金融市場(chǎng)，現(xiàn)在在學(xué)習(xí)公司業(yè)務(wù)，工作經(jīng)歷算是豐富了吧，我心中最感謝的是誰(shuí)？你們猜？我要揭曉答案了：最感謝的是我自己“小胡，你一直很合規(guī)”！當(dāng)然官方感謝不能少：感謝我的單位給我這么多鍛煉的機(jī)會(huì)！金融行業(yè)是一個(gè)十分特殊的行業(yè)，金融從業(yè)人員，每時(shí)每刻都面臨著道德、紀(jì)律，甚至法律的考驗(yàn)，如果“以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律”，往往就容易落入陷阱，無(wú)法自拔。
說(shuō)到違規(guī)，前車(chē)之鑒很多很多，大到巴林銀行這個(gè)號(hào)稱(chēng)“英國(guó)皇家銀行”的百年老字號(hào)轟然倒塌，小到銀行從業(yè)人員一張張的處分單。這些慘痛的事實(shí)無(wú)時(shí)無(wú)刻不在刺痛著我們的內(nèi)心，但卻又真真實(shí)實(shí)發(fā)生在我們身邊。曾經(jīng)，他們或許就是我們身邊并肩作戰(zhàn)的同事；或許就是我們娛樂(lè)時(shí)放聲高歌的朋友；或許就是在我們遇到困難時(shí)伸出援手的救星；曾經(jīng)，他們或許就是你我心中榜樣一詞的代表。
揚(yáng)中農(nóng)商銀行作為我市金融主力軍，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期不斷的完善和發(fā)展，已逐漸形成我們特有的合規(guī)文化：“合規(guī)制度天天學(xué)”、“制度月月考”“合規(guī)管理系統(tǒng)”等一系列的常態(tài)化合規(guī)管理措施，切實(shí)發(fā)揮出了合規(guī)管理對(duì)業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的支撐和保障作用?！爸匾暋笔且?yàn)椤爸匾?！農(nóng)商行成長(zhǎng)的之路充滿坎坷和波瀾，“道路千萬(wàn)條，合規(guī)第一條”的道理是從實(shí)踐中摸索出來(lái)的！
合規(guī)令我們一舉一動(dòng)都體現(xiàn)出農(nóng)商行員工的良好形象！
合規(guī)像陽(yáng)光雨露一樣滋潤(rùn)著我們的心田、洗禮著我們的靈魂！
合規(guī)堅(jiān)定了我們的信念、激發(fā)著我們的斗志！
合規(guī)為農(nóng)商行事業(yè)的健康發(fā)展保駕護(hù)航！
“多少事，從來(lái)急。天地轉(zhuǎn)，光陰迫。一萬(wàn)年太久，只爭(zhēng)朝夕”。朋友們，合規(guī)建設(shè)任重而道遠(yuǎn)，只有起點(diǎn)，沒(méi)有終點(diǎn)。人生如棋，落子無(wú)悔！愿合規(guī)與你我同行，愿我們事事合規(guī)，年年順?biāo)欤?/span>
■施正奕
口號(hào)：我的合規(guī)我負(fù)責(zé)，他人合規(guī)我有責(zé)，客戶合規(guī)我盡責(zé)。
簡(jiǎn)介：現(xiàn)任揚(yáng)中農(nóng)商銀行董事會(huì)辦公室文秘，擁有7年銀行從業(yè)經(jīng)歷，熟悉運(yùn)營(yíng)管理及公司治理工作，2016年度-2019年度連續(xù)四年被評(píng)為“先進(jìn)個(gè)人”。
演講稿：
讓合規(guī)成為職業(yè)生涯的主旋律
2014年進(jìn)行以后，作為一名綜合柜員，跟很多剛?cè)肼毜男聠T工一樣，從學(xué)習(xí)運(yùn)營(yíng)管理的700條題庫(kù)開(kāi)始，合規(guī)教育就與我的職業(yè)生涯相伴而行，每年定期召開(kāi)警示教育大會(huì)，觀看案例紀(jì)錄片，默寫(xiě)16條禁止性行為規(guī)定，雖然警示教育時(shí)時(shí)刻刻在學(xué)習(xí)，但其實(shí)一直覺(jué)得離自己很遙遠(yuǎn)，直到2015年原城東支行柜員朱某某事件的發(fā)生，內(nèi)心滿滿的不可思議與驚嘆，再回過(guò)頭來(lái)審視學(xué)習(xí)的所有警示案例，忽然覺(jué)得風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，作為一線柜員，總行信任我們，把如此重要的崗位交給我們，因此，在工作中我們必須要端正思想并真正觸動(dòng)到內(nèi)心深處，堅(jiān)持“合規(guī)前提”并把合規(guī)精神滲透到工作的每一個(gè)環(huán)節(jié)，保持“遵紀(jì)守法”的高度警惕心，嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)，用實(shí)際行動(dòng)履行合規(guī)人人有責(zé)。
兩年前，我從基層運(yùn)營(yíng)主管調(diào)入黨委辦公室工作，對(duì)于新的崗位，部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)告訴我，黨辦人員首先要具備過(guò)硬的品質(zhì)品德，要樹(shù)立正確的人生觀、世界觀和價(jià)值觀，要養(yǎng)成慎獨(dú)、慎行、慎言、慎思的良好習(xí)慣，時(shí)刻保持理性冷靜，面對(duì)金錢(qián)心如止水，面對(duì)誘惑心不浮躁。要經(jīng)常性地學(xué)習(xí)總行的規(guī)章制度，樹(shù)牢合規(guī)意識(shí)，要把依法合規(guī)的理念貫穿到每一項(xiàng)工作中，按照公司治理運(yùn)行機(jī)制從頂層向下傳導(dǎo)。
因?yàn)楣ぷ鲘徫坏脑?，?duì)于全行的合規(guī)管理我也有了更為全面深入的了解，在這兩年“強(qiáng)監(jiān)管”的高壓態(tài)勢(shì)下，總行也加大了對(duì)違規(guī)行為的排查處理，以往的違規(guī)問(wèn)題陸續(xù)暴露。2018年共對(duì)20人進(jìn)行了紀(jì)律處分，2019年更是對(duì)46人進(jìn)行了紀(jì)律處分?；剡^(guò)頭看名單里的人員，有的是我們?cè)?jīng)親密的同事，有的因?yàn)椴蛔⒅刂贫葘W(xué)習(xí)踩了紅線，有的因?yàn)橐荒钪钌踔羴G了工作。銀行是一個(gè)特殊的行業(yè)，整天跟錢(qián)打交道，跟富有的客戶打交道，時(shí)間久了不免羨慕起來(lái)，有的甚至心態(tài)失衡，因此我們?cè)趯?shí)際工作中一定會(huì)面臨各種各樣的誘惑。在誘惑面前，我們不能喪失職業(yè)道德，觸犯法律紅線，保持經(jīng)濟(jì)量入為出、不攀比的生活習(xí)性。君子愛(ài)財(cái)，取之有道。通過(guò)正當(dāng)?shù)耐緩?，勤奮工作，發(fā)展職業(yè)道路，以合法正當(dāng)?shù)膭趧?dòng)獲得，滿足個(gè)人及家庭生活需要。莫伸手，伸手必被抓。在你犯錯(cuò)的時(shí)候想想家庭的期望，懷著感恩的心，珍惜現(xiàn)在所擁有的職業(yè)機(jī)會(huì)，珍惜家庭的幸福生活。
我們常說(shuō)：我的合規(guī)我負(fù)責(zé)，別人的合規(guī)我有責(zé)。工作中有時(shí)候礙于面子，朝夕相處的同事向你借錢(qián)，或者提出幫個(gè)違規(guī)的小忙，我們也不好意思拒絕，大禍的形成很多都是由若干個(gè)違規(guī)的小忙積累而來(lái)的。因此對(duì)身邊人違規(guī)的苗頭和跡象，作為同事要及時(shí)提醒和警示，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和制止。同事間的相互信任，應(yīng)該是相互的監(jiān)督與約束，在工作上共同進(jìn)步；過(guò)分的信任，其實(shí)也是相互的傷害。
同事們，習(xí)總書(shū)記說(shuō)：無(wú)論我們走得多遠(yuǎn)，都不要忘記來(lái)時(shí)的路。全行上下只有做到人人合規(guī)，事事合規(guī)，讓合規(guī)成為一種習(xí)慣，讓合規(guī)成為每位員工職業(yè)生涯的主旋律，揚(yáng)中農(nóng)商銀行這座旗艦才能夠在時(shí)代的潮頭，乘風(fēng)破浪，揚(yáng)帆遠(yuǎn)航。
口號(hào)：合有為，行成規(guī)。
簡(jiǎn)介：社會(huì)主義接班人 祖國(guó)花朵 農(nóng)商食堂一級(jí)品鑒師
演講稿：
不要緊的恰恰很要緊
合規(guī)是什么，這個(gè)概念很大，我想先通過(guò)一則寓言故事來(lái)闡述下我對(duì)合規(guī)的理解。
從前有一條大河一直認(rèn)為是堤岸限制了它的自由，有一天，它不想再在堤岸之間流淌，于是它沖出河床，漫過(guò)大堤，涌上原野，在得到自由的同時(shí)因?yàn)檎舭l(fā)和大地的吸收這條大河干涸了。能掀起風(fēng)浪、推動(dòng)巨輪的河水在奄奄一息的生命最后時(shí)刻才終于明白，它苦苦追尋的自由其實(shí)就在那兩條堤岸之間。因此，我認(rèn)為合規(guī)對(duì)我來(lái)說(shuō)，就是那兩條堤岸。
說(shuō)完合規(guī)是什么，接下來(lái)按道理應(yīng)該說(shuō)，為什么要合規(guī)。但我相信大家都知道要合規(guī)，要守規(guī)矩，人生的殘酷就在，道理都懂，往往還是過(guò)不好一生。所以，每次我們做內(nèi)空審計(jì)或者檢查的時(shí)候，還是會(huì)發(fā)現(xiàn)一些不合規(guī)的問(wèn)題。
當(dāng)我在電子銀行部負(fù)責(zé)信用卡業(yè)務(wù)的時(shí)候，我聽(tīng)得最多的一句話就是“先辦，后面補(bǔ)”。年費(fèi)需要沖減了，但是客戶刷卡筆數(shù)沒(méi)達(dá)到要求，客戶經(jīng)理會(huì)說(shuō)：先幫客戶減免掉，肯定會(huì)補(bǔ)刷的。信用卡資料缺胳膊少腿，也會(huì)有人說(shuō)：先批，過(guò)兩天來(lái)補(bǔ)一下。
我相信大家對(duì)于這句話也都不陌生。我不知道大家有沒(méi)有想過(guò)，“先辦后補(bǔ)”為什么會(huì)成為大部分人的共性？我自我反思，我有時(shí)候也會(huì)說(shuō)這樣的話。有一天，有個(gè)客戶來(lái)辦ETC，車(chē)子不是他本人的，按規(guī)定是應(yīng)該帶雙方的身份證，但他沒(méi)帶車(chē)主身份證，而且已經(jīng)在辦理了，我就對(duì)柜面說(shuō)“先辦，身份證晚點(diǎn)拍了補(bǔ)給你?！?/span>
當(dāng)我在自身崗位，別人對(duì)我說(shuō)這句話的時(shí)候，我第一反應(yīng)就是：這樣合規(guī)嗎？制度允許嗎？有沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)？但當(dāng)我轉(zhuǎn)換身份，變成營(yíng)銷(xiāo)人員，我的合規(guī)意識(shí)好像消失了。固然一方面是我為客戶的體驗(yàn)感考慮，但另一方面，這句話的背后反應(yīng)了我潛意識(shí)里的想法是：這不要緊。
前一刻還對(duì)別人先上車(chē)后補(bǔ)票的行為say no，下一秒自己卻也成了別人。人類(lèi)的七宗罪，饕餮、貪婪、懶惰、淫欲、傲慢、嫉妒、暴怒，我們之所以提出“先上車(chē)后補(bǔ)票”，本質(zhì)上是因?yàn)槲覀冋J(rèn)為這些不過(guò)是無(wú)關(guān)緊要的小事，沒(méi)什么大不了的。這恰恰犯了七宗罪之一“傲慢”，我們所認(rèn)為不要緊的小事真的就不要緊嗎？
繼續(xù)跟大家分享一則故事。關(guān)于拿破侖征俄戰(zhàn)爭(zhēng)的失敗有很多種說(shuō)法。最近，科學(xué)家們又有了新的發(fā)現(xiàn)。他們發(fā)現(xiàn)，拿破侖征俄大軍的制服上，采用的都是錫制紐扣，而錫在低于零下13.2℃的時(shí)候會(huì)逐漸變成粉末。在俄法戰(zhàn)爭(zhēng)后期，由于俄羅斯的天氣寒冷，這些法軍的紐扣全部碎裂，數(shù)十萬(wàn)拿破侖大軍在寒風(fēng)暴雪中敞胸露懷，許多人被活活凍死。
紐扣，是衣服上不太要緊的一個(gè)配件，但這個(gè)故事告訴我們，不要緊的小事也會(huì)引發(fā)嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)。因此，合規(guī)無(wú)小事，我們?cè)O(shè)計(jì)了流程與制度，就是為了防范大家考慮不到的一些風(fēng)險(xiǎn)。規(guī)章制度就像是孫悟空給唐僧畫(huà)的那個(gè)圈，并不是畫(huà)地為牢限制自由，相反是為了保護(hù)大家的安全。在為了不要緊的小事踏出這個(gè)圈的時(shí)候，想一想唐僧的結(jié)局吧，哪一次不是“大師兄！不好啦！師傅被妖怪抓走啦！”。而傲慢就是引誘我們踏出圈的妖怪。
因此，希望大家在合規(guī)的字典里把“不要緊”的不字刪掉，小事也很要緊。樹(shù)立合規(guī)意識(shí)，在自己心里畫(huà)上這個(gè)金箍圈，和總行一起，形成一個(gè)同心圓，牢筑合規(guī)防線。
■王卉
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簡(jiǎn)介：現(xiàn)任揚(yáng)中農(nóng)商銀行長(zhǎng)旺支行客戶經(jīng)理，擁有5年國(guó)有銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，歷任揚(yáng)中建行柜員、客戶經(jīng)理等職，熟悉金融、經(jīng)濟(jì)相關(guān)知識(shí)，具有豐富的客戶維護(hù)工作經(jīng)驗(yàn)。
演講稿：
塑合規(guī)文化 做合規(guī)員工
1995年2月26日，一條消息震驚了整個(gè)世界金融市場(chǎng)，28歲的交易員尼克、里森利用他的“88888”賬戶進(jìn)行期貨投機(jī)交易，造成了9.16億英鎊的巨額虧損，使得擁有233年歷史的巴林銀行被迫宣布破產(chǎn)，最終被荷蘭國(guó)際集團(tuán)以1美元價(jià)格收購(gòu)。里森在他的回憶錄中說(shuō)道：“對(duì)于沒(méi)有人來(lái)制止我這件事，我覺(jué)得不可思議。倫敦的人應(yīng)該知道我的數(shù)字都是造假的，這些人都應(yīng)該知道我每天向倫敦總部要求的現(xiàn)金是不對(duì)的，但他們?nèi)耘f支付了這些錢(qián)?！睆闹胁浑y體察到巴林管理制度的混亂與無(wú)效程度，不難看出巴林銀行對(duì)于合規(guī)管理的忽視程度。
我認(rèn)為，所謂合規(guī)，簡(jiǎn)而言之就是合乎規(guī)定，合乎規(guī)則，古人云：沒(méi)有規(guī)矩，不成方圓，對(duì)于金融行業(yè)來(lái)講更是如此，在銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的同時(shí)會(huì)時(shí)刻與風(fēng)險(xiǎn)相伴，如果我們不能很好的建立合規(guī)文化，遵守既定規(guī)則，稍有不慎，就有可能跌入深淵，所以合規(guī)對(duì)于我們所有的銀行人來(lái)說(shuō)更是一把標(biāo)尺，我們可以在方圓之內(nèi)大展拳腳，無(wú)所顧忌，但一旦越過(guò)規(guī)則，企圖凌駕于規(guī)則之上，那么無(wú)論是誰(shuí)，必將會(huì)付出慘重的代價(jià)。
偶爾會(huì)聽(tīng)到身邊的同事有這樣的抱怨：總行的規(guī)章制度、文件要求、通知辦法過(guò)于繁瑣，在束縛著業(yè)務(wù)辦理的效率，在制約著業(yè)務(wù)發(fā)展的方向。作為一名普通的基層信貸人員，我也曾有過(guò)同樣的困惑。但是，這一年的客戶經(jīng)理工作經(jīng)歷逐漸使我清醒認(rèn)識(shí)到了合規(guī)的重要性。合規(guī)無(wú)處不在，日常工作涉及到的貸前調(diào)查、貸款材料收集審核、資金支付管理、貸后管理等諸多環(huán)節(jié)，出現(xiàn)任何的違規(guī)操作，或者一點(diǎn)小小的疏忽，都有可能使千辛萬(wàn)苦換來(lái)的經(jīng)營(yíng)成果毀于一旦。所以，作為揚(yáng)中農(nóng)商行的一份子，樹(shù)立合規(guī)意識(shí)、堅(jiān)持合規(guī)操作是每一位員工的責(zé)任和義務(wù)，合規(guī)離不開(kāi)你我他，需要我們大家從我做起，從現(xiàn)在做起，從點(diǎn)滴做起。
合規(guī)，首先要內(nèi)化于心。銀行是高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)分布于所有業(yè)務(wù)流程和工作環(huán)節(jié)，與每個(gè)人都息息相關(guān)。合規(guī)不是對(duì)某個(gè)部門(mén)、某個(gè)崗位、某些人的要求，而是上至領(lǐng)導(dǎo)、下至職工都必須共同遵循、共同實(shí)踐的行為準(zhǔn)則。因此，只有讓合規(guī)觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)員工的血液中，將依法合規(guī)作為一條“鐵律”，自覺(jué)養(yǎng)成“時(shí)時(shí)合規(guī)、事事合規(guī)”的良好習(xí)慣，才能有效控制風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)價(jià)值。
合規(guī)，更重要的是外化于行。千里之行，始于足下。樹(shù)立合規(guī)意識(shí)固然重要，但要真正將合規(guī)內(nèi)化于心并使之取得成效，就必須堅(jiān)持外化于行，從行動(dòng)上做起，將合規(guī)融入到業(yè)務(wù)操作的方方面面，提高業(yè)務(wù)水平，以合規(guī)文化助推各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理有效發(fā)展。
在這個(gè)物欲橫流的時(shí)代，機(jī)遇很多，誘惑也很多，作為一名農(nóng)商人，一名基層的客戶經(jīng)理，我相信并且堅(jiān)信，我們可以抓得住機(jī)遇，抵擋住誘惑，游刃于規(guī)則之內(nèi)，敢于向違規(guī)亮劍，只要我們每個(gè)人都能夯實(shí)好合規(guī)文化的基石，揚(yáng)中農(nóng)商銀行就一定能夠在高質(zhì)量發(fā)展的軌道上行穩(wěn)致遠(yuǎn)。
口號(hào)：辦合規(guī)事、做合規(guī)人，合規(guī)建設(shè)、從我做起。
簡(jiǎn)介：大家好！我是來(lái)自營(yíng)業(yè)部的一名普通柜員印玉涵。入行兩年來(lái)，我深深的感覺(jué)到農(nóng)商行業(yè)務(wù)種類(lèi)多樣，時(shí)常會(huì)感到知識(shí)儲(chǔ)備不夠，對(duì)業(yè)務(wù)一知半解，所以，我每天給自己定個(gè)小目標(biāo)爭(zhēng)取每天都比昨天多學(xué)一點(diǎn)，不斷充實(shí)自己，慢慢提升自己，因?yàn)槲蚁嘈拧扒谀苎a(bǔ)拙是良訓(xùn)，一分辛苦一分才”，世上不存在什么不勞而獲，成功只會(huì)在那條叫“努力”的路上等著你。
演講稿：
合規(guī)高于一切 案防重于泰山
“安而不忘危，存而不忘亡，治而不忘亂”。黨的十八大以來(lái)，習(xí)近平總書(shū)記突出強(qiáng)調(diào)底線思維，防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)是底線思維的集中體現(xiàn)。而作為高風(fēng)險(xiǎn)的銀行系統(tǒng)來(lái)說(shuō)，“合規(guī)操作，避免風(fēng)險(xiǎn)案件發(fā)生”是銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，高效發(fā)展的重要保證。
2007年4月14日邯鄲市農(nóng)業(yè)銀行金庫(kù)發(fā)生特大盜竊案,被盜人民幣近5100萬(wàn)元,因其涉及金額巨大、性質(zhì)惡劣而震驚全國(guó)。而作案的就是金庫(kù)保管員任曉峰、馬向景等農(nóng)行內(nèi)部員工。在五個(gè)月的時(shí)間內(nèi),他們盜竊幾千萬(wàn)現(xiàn)金,竟然都沒(méi)有被發(fā)現(xiàn),事后調(diào)查發(fā)現(xiàn)進(jìn)入金庫(kù)不辦理正常手續(xù)、查庫(kù)制度也形同虛是這起風(fēng)險(xiǎn)案件發(fā)生的主要原因。這也折射出了邯鄲市農(nóng)業(yè)銀行的合規(guī)管理存在巨大漏洞。
前車(chē)之鑒永不忘！具體到我們銀行來(lái)說(shuō),更應(yīng)該嚴(yán)格執(zhí)行案件防控規(guī)章制度,在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中時(shí)刻繃緊案件防控這根弦。不放過(guò)任何疑點(diǎn)。正所謂“合規(guī)高于一切，案防重于泰山”！
或許有人會(huì)對(duì)這大標(biāo)語(yǔ)心懷忐忑、如履薄冰，其實(shí)大可不必！只要我們時(shí)刻記住合規(guī)辦事，認(rèn)真細(xì)心對(duì)待每件事、每個(gè)人，我們就能做到零案件的發(fā)生。簡(jiǎn)而言之，對(duì)像我這樣的普通柜員來(lái)說(shuō)從,出庫(kù)、入庫(kù),具體到每一筆業(yè)務(wù)的辦理我們都按規(guī)定落實(shí)到位，做到時(shí)時(shí)清、日日清，就是一位合格的農(nóng)商人，這就是我工作近兩年來(lái)真實(shí)的感悟！
回想2018年我有幸加入了揚(yáng)中農(nóng)商銀行這個(gè)大家庭。對(duì)于當(dāng)時(shí)剛踏上工作崗位的我來(lái)說(shuō),一切都是懵懵懂懂。還記得剛上柜的時(shí)候,有一天，我關(guān)閉系統(tǒng),放好印章,蓋上錢(qián)箱就去倒水喝,等回來(lái)的時(shí)候，我當(dāng)時(shí)的主管祝會(huì)計(jì)問(wèn)我：“你錢(qián)箱鎖了嗎？”我當(dāng)時(shí)一愣:“這看得出來(lái)沒(méi)鎖嗎?”她嚴(yán)肅的對(duì)我說(shuō):“款箱不是鎖給我看的,你要對(duì)你的款箱負(fù)責(zé)，這是規(guī)矩！希望你養(yǎng)成好的習(xí)慣，始終合規(guī)操作！”的確,嚴(yán)格按照合規(guī)操作,是對(duì)自己負(fù)責(zé),也是對(duì)這項(xiàng)工作負(fù)責(zé)，只有不怕小麻煩才能避免大麻煩。
記憶猶新的還有一件事：一個(gè)周五的晚上，將近九點(diǎn)鐘的時(shí)候，我的電話突然響起，一看，是祝主管！我很詫異：這時(shí)候還打電話給我干什么？“印玉涵，今天你的一筆業(yè)務(wù)中還差一個(gè)客戶簽名，明天上午必須找到他，簽好名！”電話里傳來(lái)主管疲憊的聲音?！皧W！”我隨口答應(yīng)道，“主管，您還在行里？”“還有登記薄沒(méi)看完，看完就回家了，”主管說(shuō)完，就道了晚安就掛了電話。那一刻，我的心震撼了：她真正做到了今日之事今日畢，原來(lái)服務(wù)不是空話！管理不是空話！合規(guī)更不是空話！有這樣合規(guī)操作的員工，農(nóng)商銀行怎能不興盛？我也要向她學(xué)習(xí)！第二天一早，我就來(lái)到行里，幾經(jīng)周折，聯(lián)系到了那位客戶--楊老先生，簽好了名，如期交給了主管。 同時(shí)那次經(jīng)歷也深深的烙在了我的心里！
我記得三國(guó)志上有句話：“明者見(jiàn)危于無(wú)形，智者見(jiàn)危于萌芽?！蔽覉?jiān)信，在我行領(lǐng)導(dǎo)高瞻遠(yuǎn)矚的決策指引下，在全行員工時(shí)刻堅(jiān)守“合規(guī)高于一切，案防重于泰山”的信念下，我行一定會(huì)實(shí)現(xiàn)“強(qiáng)內(nèi)控、防風(fēng)險(xiǎn)、促合規(guī)、零案件”的目標(biāo)。
口號(hào)：人人合規(guī)促發(fā)展，事事合規(guī)穩(wěn)經(jīng)營(yíng)。
簡(jiǎn)介：蔡克洲，男，中共黨員，1991年出生，畢業(yè)于江蘇理工學(xué)院，現(xiàn)為揚(yáng)中農(nóng)商銀行三躍支行客戶經(jīng)理。畢業(yè)以來(lái)，從大學(xué)生村官，到政府平臺(tái)投融資，再到揚(yáng)中農(nóng)商銀行，該同志具有了較為豐富的工作經(jīng)驗(yàn)和較為突出的工作業(yè)績(jī)。入職揚(yáng)中農(nóng)商銀行當(dāng)年即取得了會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)技術(shù)比賽數(shù)字錄入單項(xiàng)3等獎(jiǎng)，團(tuán)體3等獎(jiǎng)等榮譽(yù)。該同志在各個(gè)崗位一直發(fā)揮著黨員先鋒模范作用，秉持著艱苦奮斗，合規(guī)工作的理念，不忘初心，牢記使命，為揚(yáng)中農(nóng)商銀行的合規(guī)體制建設(shè)、經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型發(fā)展貢獻(xiàn)重要力量。
演講稿：
合規(guī)轉(zhuǎn)型促發(fā)展,案防履職穩(wěn)經(jīng)營(yíng)
——合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值
這些年來(lái)，大家受到合規(guī)文化的熏陶，已經(jīng)逐漸成為這個(gè)領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)人士，對(duì)于合規(guī)的一些概念性知識(shí)，就不再贅述了，下面我就我所在的客戶經(jīng)理崗位以及親身經(jīng)歷，與大家做個(gè)分享，希望在今后的工作中能夠給到大家提供一些幫助，也能夠?yàn)槲倚械暮弦?guī)轉(zhuǎn)型，經(jīng)營(yíng)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。
首先，大家都知道銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，我國(guó)乃至世界各國(guó)的銀行監(jiān)管當(dāng)局制定了嚴(yán)密的監(jiān)管規(guī)則，并對(duì)銀行實(shí)施了嚴(yán)格的監(jiān)管，以保障銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，我想在座的各位對(duì)此應(yīng)該深有體會(huì)，從揚(yáng)州銀監(jiān)到省聯(lián)社到鎮(zhèn)江銀監(jiān)，這兩年我行迎接多輪監(jiān)管部門(mén)的檢查。而監(jiān)管部門(mén)的要求是從眾多金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)失敗的實(shí)踐中總結(jié)得來(lái)的，是無(wú)形價(jià)值的直接體現(xiàn)，執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定，履行合規(guī)要求，就是在吸取他人教訓(xùn)，就是在避免損失，也就是在創(chuàng)造價(jià)值。
很多人認(rèn)為合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，主要表現(xiàn)在通過(guò)合規(guī)我們可以提高效率并且防止業(yè)務(wù)差錯(cuò)，不犯錯(cuò)，沒(méi)造成損失就是創(chuàng)造了價(jià)值。這固然沒(méi)有錯(cuò)，但是我確是從一件小事從另一個(gè)角度深刻理解了這句話。我的一位貸款客戶，綜合評(píng)估這是一位非常優(yōu)質(zhì)的客戶，資產(chǎn)實(shí)力充足，信譽(yù)很好。因?yàn)閯倓傇谏虾Ｓ仲I(mǎi)了套學(xué)區(qū)房，手上的流動(dòng)資金出現(xiàn)了短暫的缺口，經(jīng)另外一個(gè)貸款戶介紹，到我這邊申請(qǐng)貸款。因?yàn)榭蛻舻馁Y金要的比較急，客戶暗示希望能夠盡快幫他辦理完手續(xù)并愿意付出一定的成本。遇到這種暗示的客戶我當(dāng)時(shí)非常謹(jǐn)慎，但是經(jīng)過(guò)認(rèn)真細(xì)致的貸前檢查，該戶經(jīng)營(yíng)正常，貸款用途佐證都是真實(shí)的，考慮到客戶的需求，我以最快的時(shí)間幫助他完成了授信、抵押等手續(xù)?？蛻羰指屑?，客戶提出要給予一定的感謝。我當(dāng)時(shí)對(duì)客戶說(shuō)，在我力所能及的范圍內(nèi)能幫助你是我應(yīng)該做的，至于所謂的表示，就沒(méi)有必要了，如果您自身?xiàng)l件允許，以后的資金回籠可以集中在我們行作為回饋。有優(yōu)質(zhì)的客戶也可以給我們介紹?？蛻舢?dāng)時(shí)跟我說(shuō)他之前貸款是在某國(guó)有銀行承貸的，利率雖然比我行低一些，但是附加條件太多，又要買(mǎi)保險(xiǎn)又要買(mǎi)黃金什么的，客戶不勝其煩，逢年過(guò)節(jié)的時(shí)候管戶的客戶經(jīng)理還要以檢查貸款的名義進(jìn)行吃拿卡要。所以這次他狠狠心，將貸款結(jié)清之后通過(guò)朋友介紹來(lái)到我這里。當(dāng)時(shí)恰逢我們ETC營(yíng)銷(xiāo)的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，客戶知道情況后，拍著胸脯說(shuō)，我至少幫你解決5個(gè)。當(dāng)即打電話給自己的兒子，讓他的兒子和兒媳周末從上?；貋?lái)辦理ETC，同時(shí)客戶自己去將郵儲(chǔ)的ETC銷(xiāo)了辦理我們的，過(guò)了幾天這個(gè)客戶的女兒和女婿也找到了我辦理了ETC。當(dāng)然，我沒(méi)有想到的是，這個(gè)客戶的女兒過(guò)年的時(shí)候來(lái)存了100萬(wàn)的定期存款給我。這件事是我的感觸非常深，正是謹(jǐn)遵合規(guī)要求，嚴(yán)守合規(guī)底線，我們通過(guò)合規(guī)創(chuàng)造了實(shí)實(shí)在在的價(jià)值。
最后我想說(shuō)的是，合規(guī)不僅僅是一句口號(hào)，一條標(biāo)語(yǔ)，一項(xiàng)制度，而是我們?cè)诠ぷ魃钪斜仨殘?jiān)守的準(zhǔn)則，完善合規(guī)機(jī)制，堅(jiān)守合規(guī)底線，營(yíng)造全員合規(guī)的工作氛圍，無(wú)疑是我行的轉(zhuǎn)型發(fā)展最重要的保障。祝愿我行在合規(guī)建設(shè)中取得新的成就，在轉(zhuǎn)型發(fā)展上再創(chuàng)輝煌。
■戴鵬
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簡(jiǎn)介：大家好！我叫戴鵬，1992年10月出生，畢業(yè)于南京信息工程大學(xué)，本科學(xué)歷。2016年參加農(nóng)商行工作，相繼在富民微貸專(zhuān)營(yíng)支行、營(yíng)業(yè)部從事客戶經(jīng)理一職，現(xiàn)擔(dān)任永勝支行信貸主管。入行4年來(lái)，在自己的工作崗位上，始終把客戶利益放在首位，愛(ài)崗敬業(yè)，竭誠(chéng)為客戶服務(wù)，堅(jiān)持客戶第一、客戶至上原則，用熱情、周到、便捷、高效的服務(wù)，給客戶留下了良好的印象，也贏得了客戶的信任。同時(shí)堅(jiān)持認(rèn)真學(xué)習(xí)并嚴(yán)格遵守總行各項(xiàng)規(guī)章制度，刻苦鉆研業(yè)務(wù)知識(shí)，業(yè)務(wù)技能和素質(zhì)水平都有了長(zhǎng)足的進(jìn)步。2017、2018年榮獲揚(yáng)中農(nóng)商銀行“先進(jìn)個(gè)人”稱(chēng)號(hào)、2019年榮獲揚(yáng)中農(nóng)商銀行“信貸條線服務(wù)標(biāo)兵”稱(chēng)號(hào)。
演講稿：
堅(jiān)守合規(guī)底線 爭(zhēng)當(dāng)模范標(biāo)兵
前段時(shí)間有一部反腐的電視劇很火，叫《人民的名義》，里面就說(shuō)到了銀行腐敗的案例，涉案人也得到了應(yīng)有的懲罰，很有警示意義。作為一名普通的農(nóng)商行基層員工，我們手里沒(méi)有什么權(quán)力，自然也就沒(méi)有腐敗的機(jī)會(huì)，我們能做的就是盡自己的一切力量，把業(yè)績(jī)做出來(lái)，一來(lái)提高自己收入所得，二來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的人生價(jià)值。但是，有利益驅(qū)動(dòng)的地方就容易產(chǎn)生違規(guī)操作。為完成短期的任務(wù)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，只注重市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)管理，有的甚至不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)，以完成短期目標(biāo)和任務(wù)。其實(shí)，合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展并不是天敵，相反業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)文化，就像魚(yú)水之情，魚(yú)兒離不開(kāi)水，沒(méi)有魚(yú)兒，水便失去了應(yīng)有的靈性和活力。他們相輔相成，缺一不可！有些業(yè)務(wù)不符合規(guī)定，比如說(shuō)季度底臨時(shí)性沖存款、人為的增加收銀寶交易筆數(shù)等，做了以后，可能短期會(huì)帶來(lái)一定的業(yè)績(jī)，但違規(guī)操作帶來(lái)的業(yè)績(jī)就像一顆定時(shí)炸彈，一旦爆炸，不僅前期的業(yè)績(jī)蕩然無(wú)存，還將造成慘重?fù)p失。但如果我們當(dāng)時(shí)拒絕了，短暫的看，或許我們失去了一次提升業(yè)績(jī)的機(jī)會(huì)，但拒絕違規(guī)操作，實(shí)際上是大大降低了給單位帶來(lái)巨大損失的可能，所以合規(guī)經(jīng)營(yíng)，其實(shí)也是給單位創(chuàng)造業(yè)績(jī)的一種途徑。
有一句名言，叫做思想有多高，心就能走多遠(yuǎn)。一種好的思想文化，對(duì)于行動(dòng)，意義之深不容置疑。縱觀近些年銀行系統(tǒng)發(fā)生的一件又一件經(jīng)濟(jì)犯罪案件，我們不難發(fā)現(xiàn)，這些大案要案的背后并不是沒(méi)有完善的規(guī)章制度，而往往是因?yàn)樗枷肷纤尚福瑢?duì)合規(guī)的漠視。舉個(gè)身邊的例子，最早我所在的支行因?yàn)椴皇煜ぶ贫?，沒(méi)有對(duì)合規(guī)引起重視，辦理的很多的業(yè)務(wù)都存在瑕疵，我行審計(jì)和信貸管理等部門(mén)在后續(xù)檢查中也確實(shí)發(fā)現(xiàn)了很多問(wèn)題，相繼做出了處罰并且下發(fā)了整改通知書(shū)。雖然我們支行員工都認(rèn)識(shí)到了錯(cuò)誤，加班加點(diǎn)整改，希望能彌補(bǔ)一些過(guò)失，但是結(jié)果已經(jīng)釀成，最終一些員工不可避免的受到處分，甚至也有些同事離職。所以，身邊人慘痛的教訓(xùn)使我們每一個(gè)人看到，如果思想上不高度重視，沒(méi)有以合規(guī)文化為先導(dǎo)，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)就沒(méi)有立足點(diǎn)，更沒(méi)有內(nèi)控管理可言。所以，建立合規(guī)文化，是我們規(guī)范操作行為之必然，是提升管理水平之必然。
我作為一名農(nóng)商行人，一個(gè)每天都要和客戶打交道的基層信貸主管，同時(shí)也是支行兼職合規(guī)案防管理員，每一天都要在合規(guī)與不合規(guī)之間做出選擇，在我辦理每一筆貸款業(yè)務(wù)的時(shí)候總是先把合規(guī)放在心中，掛在嘴邊，提醒自己，要合規(guī)操作。不僅如此，我也用實(shí)際行動(dòng)影響身邊的同事，提醒他們，要合規(guī)當(dāng)先。盡管我所在的支行業(yè)務(wù)量較少，我本人的業(yè)績(jī)平平，但我為單位創(chuàng)造的業(yè)績(jī)是純粹的。我會(huì)堅(jiān)持這份自我，不抱怨，不放棄，踏踏實(shí)實(shí)，本本份份，用實(shí)際行動(dòng)充實(shí)自己，用合規(guī)武裝自己，用實(shí)實(shí)在在的人生，為我熱愛(ài)的這個(gè)單位貢獻(xiàn)自己的全部力量。
最后，結(jié)合近兩年我行持續(xù)開(kāi)展的“鞏固市場(chǎng)亂象成果，促進(jìn)合規(guī)發(fā)展”的活動(dòng)，從我自身角度談一談要實(shí)現(xiàn)“強(qiáng)內(nèi)控”、“防風(fēng)險(xiǎn)”、“促合規(guī)”、“零案件”的目標(biāo)，可以從以下三個(gè)方面著手：
準(zhǔn)確把握監(jiān)管要求。認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)下發(fā)的文件、工作方案和我行的各項(xiàng)信貸規(guī)章制度和文件要求，及時(shí)落實(shí)總行最新要求，積極營(yíng)造全員合規(guī)、全員參與的工作氛圍。
細(xì)致開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)自查。由總行到支行分別成立專(zhuān)項(xiàng)工作小組，明確自查時(shí)間、自查范偉、自查內(nèi)容等，及時(shí)開(kāi)展自查，定期召開(kāi)支行會(huì)議，持續(xù)將要求和壓力傳導(dǎo)給每一位員工，確保各時(shí)段工作及時(shí)有效完成。
持續(xù)完善內(nèi)控合規(guī)。鞏固市場(chǎng)亂象治理的工作目標(biāo)不在于成效多高，而是要通過(guò)自查達(dá)到促合規(guī)、防風(fēng)險(xiǎn)的目的，能夠切實(shí)為我行高質(zhì)量發(fā)展和增強(qiáng)金融服務(wù)質(zhì)效提供有力的保障。
固時(shí)俗之工巧兮，緬端方而改錯(cuò)。車(chē)之行，必有道。我相信，在合規(guī)大旗的帶領(lǐng)下，在總行領(lǐng)導(dǎo)的英明決策下，揚(yáng)中農(nóng)商銀行，明天會(huì)更好！
■唐敏
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簡(jiǎn)介：Hello，大家好！我叫唐敏。2016年參加揚(yáng)中農(nóng)商銀行工作，現(xiàn)任揚(yáng)中農(nóng)商銀行三茅支行一名客戶經(jīng)理。我性格開(kāi)朗為人坦率，同時(shí)我態(tài)度嚴(yán)謹(jǐn)做事認(rèn)真。入行至今一直從事信貸工作，秉持著“熱情服務(wù)客戶，注重時(shí)間管理，提高專(zhuān)業(yè)能力”的宗旨，時(shí)刻牢記著做一名合規(guī)的農(nóng)商人。
演講稿：
案件防控?zé)o小事 合規(guī)經(jīng)營(yíng)促發(fā)展
在正文開(kāi)始之前，我想先愛(ài)一下國(guó)，近十年來(lái)，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展突飛猛進(jìn)，“中國(guó)速度”成為國(guó)際輿論中炙手可熱的一個(gè)名詞，而助我國(guó)騰飛的一雙翅膀，就是創(chuàng)造多個(gè)世界之最的中國(guó)高鐵！
中國(guó)高鐵的發(fā)展史是一部中國(guó)鐵路人不斷研發(fā)技術(shù)、增加總里程、提升運(yùn)行速度的歷史。說(shuō)到這，很多人會(huì)有疑問(wèn)，中國(guó)高鐵和我們合規(guī)案防有什么關(guān)系？因?yàn)樵谶@幾年的工作中，我漸漸明白了一個(gè)很有趣的道理：“高鐵無(wú)軌，則欲速不達(dá)；信貸無(wú)規(guī)，則水木無(wú)源。”
我們信貸員就像是飛馳在祖國(guó)大地上的一列列高鐵，我們追求效率和速度，因?yàn)檫@意味著我們的經(jīng)濟(jì)效益和職業(yè)榮譽(yù)，但與此同時(shí)，防范風(fēng)險(xiǎn)、避免風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)操作卻似乎成為了我們的絆腳石，讓我們不能恣意馳騁。所以常有人說(shuō)，在我們的工作中，合規(guī)案防與業(yè)務(wù)發(fā)展無(wú)法做到共贏。我卻不以為然，在我看來(lái)，合規(guī)案防就相當(dāng)于中國(guó)高鐵的調(diào)度中心、相當(dāng)于列車(chē)奔跑的軌道、相當(dāng)于列車(chē)發(fā)車(chē)、停站、檢修、到站的工作手冊(cè)和規(guī)章制度，兩者相輔相成，共同進(jìn)步，
“合規(guī)保證速度，速度創(chuàng)造效益，效益造就品牌，品牌背書(shū)合規(guī)?！?/span>
只有抓好合規(guī)與案防，業(yè)務(wù)發(fā)展才能夠有更好的保障，才能產(chǎn)生效益。否則，就會(huì)沒(méi)有章法，形不成合力，無(wú)從發(fā)展。另一方面，如果過(guò)于強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制就會(huì)限制業(yè)務(wù)發(fā)展，沒(méi)有業(yè)務(wù)發(fā)展這個(gè)根本，合規(guī)與案防就無(wú)從談起。另外，抓好內(nèi)控同樣會(huì)減少成本支出、提高工作效率，同時(shí)更重要的是能提升干部員工隊(duì)伍的整體素質(zhì)，以此來(lái)更好的發(fā)展業(yè)務(wù)。
農(nóng)商行就像一棵大樹(shù)，業(yè)務(wù)是葉，管理是枝，體制是干，文化是根！根就是我們的核心價(jià)值體系。只有根深了，葉才能茂盛，枝干才能粗壯，樹(shù)才能健康成長(zhǎng)。最后就如何實(shí)現(xiàn)“強(qiáng)內(nèi)控、防風(fēng)險(xiǎn)、促合規(guī)、零案件”的目標(biāo)，我有以下幾點(diǎn)看法:
一、提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，加強(qiáng)合規(guī)防范意識(shí)
通過(guò)認(rèn)真學(xué)習(xí)《員工行為手冊(cè)》增強(qiáng)遵紀(jì)守法的自覺(jué)性，激發(fā)遵紀(jì)守法的熱情，提高工作中的自律意識(shí)。我們?cè)诼殕T工在日常的工作中要自發(fā)地以“自重、自省、自警、自勵(lì)”的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，爭(zhēng)做遵規(guī)守紀(jì)的農(nóng)商人。
二、建立健全合規(guī)制度，加強(qiáng)內(nèi)控管理
我們要不斷健全完善各項(xiàng)規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理做到實(shí)處，完善業(yè)務(wù)發(fā)展與合理管理并重的績(jī)效考核辦法，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防范和監(jiān)督機(jī)制。
“萬(wàn)金手中過(guò)，合規(guī)心中留”，這是我們對(duì)社會(huì)的責(zé)任，更是對(duì)自己的承諾。作為農(nóng)商行的一名員工，讓我們從每一件小事做起，從每一個(gè)崗位、每一個(gè)操作環(huán)節(jié)做起，牢記“案件防控?zé)o小事，合規(guī)經(jīng)營(yíng)促發(fā)展”，更要牢記我們的使命“惠農(nóng)興商，揚(yáng)帆遠(yuǎn)航”！
■黃楠
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簡(jiǎn)介：大家好，我叫黃楠，是一名綜合柜員，柜齡兩年。柜員的微笑服務(wù)是銀行遞給客戶的第一張名片，我和我的另一半也是通過(guò)柜面工作認(rèn)識(shí)的。他說(shuō)，我坐在柜臺(tái)里笑起來(lái)的樣子真喜慶。我們每天直面來(lái)自各行各業(yè)的客戶，解答客戶每一個(gè)問(wèn)題。手里點(diǎn)的是實(shí)實(shí)在在的人民幣，心里念的是曲直方圓合規(guī)。柜臺(tái)業(yè)務(wù)繁，操作須謹(jǐn)記，業(yè)務(wù)要熟練，操作要規(guī)范，一筆要一清，收付按流程，清點(diǎn)不能亂，謹(jǐn)慎保安全。依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、自覺(jué)照章辦事不單單只是為了工作，也是為了自己的人生創(chuàng)造幸福。
演講稿：
愛(ài)我農(nóng)商 銘記合規(guī)
參加此次演講活動(dòng)的時(shí)候，我問(wèn)了自己這樣一個(gè)問(wèn)題：合規(guī)精神在我們銀行人身上，都體現(xiàn)在哪里？一線柜員的每一筆業(yè)務(wù)操作？客戶經(jīng)理的每一筆貸款發(fā)放？管理層的合規(guī)方案制定？是的，這些都是合規(guī)，但不全面。風(fēng)險(xiǎn)無(wú)小事，合規(guī)心中留，只有繃緊合規(guī)之弦，才能彈奏幸福之音。只有當(dāng)制度自然的執(zhí)行時(shí)，那才是合規(guī)文化建設(shè)的最高境界。如今揚(yáng)中農(nóng)商銀行審慎的合規(guī)企業(yè)文化與機(jī)制應(yīng)該與我們每個(gè)人的思想融為一體，伴隨我們與農(nóng)商行共同成長(zhǎng)與發(fā)展。
2020年5月6日，我們的同業(yè)機(jī)構(gòu)中信銀行突然上了熱搜，引發(fā)了一眾網(wǎng)民的口誅筆伐。事情是這樣的，一位名叫池子的脫口秀藝人與就職公司處理離職糾紛時(shí)，中信銀行在沒(méi)有拿到客戶的身份證，也沒(méi)有客戶銀行卡，沒(méi)有司法機(jī)關(guān)調(diào)查令的情況下，將其兩年的交易流水打印出來(lái)交給了笑果文化傳媒公司。當(dāng)客戶打電話給中信銀行要說(shuō)法和解釋的時(shí)候，中信銀行的回復(fù)是8個(gè)字：配合大客戶的要求。顯然，中信銀行此舉不合規(guī)，甚至不合法。一時(shí)間，中信銀行被推上了風(fēng)口浪尖。這件事的后續(xù)處理結(jié)果是對(duì)內(nèi)該支行行長(zhǎng)被撤職，對(duì)外中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局介入此事，啟動(dòng)立案程序，嚴(yán)格依法依規(guī)進(jìn)行查處。
客戶前來(lái)柜面查詢他人賬戶余額、交易明細(xì)這樣的情況，我們?cè)诠衩婀ぷ髦袝r(shí)常也會(huì)遇到?！澳愫茫瑤臀铱聪挛依瞎馁~戶，我們是兩口子，不要緊的”“都這么熟了，我?guī)湍阃瓿闪四敲炊啻婵钊蝿?wù)。你就幫我查下他在你們行有多少存款，我只是查下，又不取出來(lái)?！庇只蛘哂械目蛻魰?huì)說(shuō)“曉得你們有規(guī)定，你就幫我看看，我保證不告訴別人”。每每遇到這樣的情況，我們都會(huì)禮貌告知客戶查詢余額和交易明細(xì)業(yè)務(wù)必須本人辦理。那么我們?nèi)绱嘶卮鹂蛻舻睦碛珊偷讱馐鞘裁茨兀?/span>
敲黑板劃重點(diǎn)時(shí)間到，尤其是新入職的小伙伴們，《商業(yè)銀行法》第29條明確規(guī)定：商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。
查下賬戶余額、交易流水對(duì)于柜面操作而言，僅僅是輸入一個(gè)交易代碼而已，而我們的合規(guī)操作，往往就是體現(xiàn)在這樣的細(xì)節(jié)中。細(xì)節(jié)決定成敗，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值。試問(wèn)如果客戶知道自己的賬戶交易信息，有可能會(huì)被銀行隨意查詢交給他們的親屬、交給所謂的“大客戶”，他們還敢在銀行存錢(qián)嗎？還敢來(lái)銀行辦理業(yè)務(wù)么？一個(gè)小小的細(xì)節(jié)，極有可能就將大家在合規(guī)經(jīng)營(yíng)建設(shè)中的所有努力付諸東流。巴林銀行的轟然倒塌到引發(fā)全球金融危機(jī)的次貸風(fēng)波，省聯(lián)社每年都會(huì)通報(bào)數(shù)幾起違規(guī)案例，無(wú)不向我們昭示著合規(guī)做人、合規(guī)做事的重要性。
中信銀行事件給我們敲響了警鐘，善待公民的個(gè)人信息，才能贏得尊重。保護(hù)客戶信息安全是銀行秉持的服務(wù)宗旨，也是銀行的生命線。保護(hù)客戶信息安全，我們每一位銀行人都會(huì)堅(jiān)守。合規(guī)文化是立行之本、經(jīng)營(yíng)之本。我們每一位銀行員工應(yīng)當(dāng)自覺(jué)參與到合規(guī)文化建設(shè)中來(lái)。立足崗位、主動(dòng)合規(guī)，由要我合規(guī)向我要合規(guī)轉(zhuǎn)變。由形式合規(guī)向?qū)嵸|(zhì)合規(guī)提升。真正將我的合規(guī)我負(fù)責(zé)的合規(guī)文化理念落地生根。合規(guī)的路上，我們要將合規(guī)二字從文字變成意識(shí)，從意識(shí)變成行為，從行為變成一種習(xí)慣。農(nóng)商人，咱們一起加油！
